Αποταμίευση από τη γέννηση μέχρι τα 18: Το σχέδιο που μπορεί να δημιουργήσει κεφάλαιο δεκάδων χιλιάδων ευρώ
Έναν νέο μηχανισμό μακροχρόνιας αποταμίευσης για τα παιδιά σχεδιάζει η κυβέρνηση, με βασική αρχή ότι για κάθε ποσό που θα καταθέτουν οι γονείς, το κράτος θα προσθέτει αντίστοιχο ποσό, μέχρι συγκεκριμένο ετήσιο όριο.
Ο λεγόμενος «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά», που ανακοινώθηκε από τον πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη στη ΔΕΘ, φιλοδοξεί να δημιουργεί σταδιακά ένα οικονομικό κεφάλαιο το οποίο το παιδί θα μπορεί να αξιοποιήσει όταν συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας του.
Η διαφορά σε σχέση με ένα συμβατικό οικογενειακό επίδομα είναι ότι τα χρήματα δεν θα προορίζονται για άμεση κατανάλωση, αλλά θα παραμένουν δεσμευμένα και θα επενδύονται σε βάθος χρόνου.
Ένα ευρώ οι γονείς, ένα ευρώ το κράτος
Η βασική λογική είναι η αντιστοίχιση των καταθέσεων σε αναλογία 1 προς 1.
Εάν, για παράδειγμα, μία οικογένεια καταθέσει 500 ευρώ μέσα σε ένα έτος, το Δημόσιο θα προσθέσει ακόμη 500 ευρώ.
Για κατάθεση 1.000 ευρώ από τους γονείς, η κρατική συμμετοχή θα είναι επίσης 1.000 ευρώ.
Το αρχικό ανώτατο όριο κρατικής συνεισφοράς προβλέπεται στα 1.200 ευρώ τον χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι μία οικογένεια που αποταμιεύει 100 ευρώ τον μήνα, δηλαδή 1.200 ευρώ ετησίως, θα βλέπει συνολικά 2.400 ευρώ τον χρόνο να κατευθύνονται στον λογαριασμό του παιδιού.
Ο λογαριασμός θα ανοίγει στα πρώτα δύο χρόνια του παιδιού
Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, οι γονείς θα έχουν τη δυνατότητα να δημιουργούν τον ειδικό επενδυτικό λογαριασμό μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού.
Το ανώτατο ποσό της κρατικής συμμετοχής δεν προβλέπεται να παραμένει σταθερό σε ολόκληρη τη διάρκεια του προγράμματος, αλλά να αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία.
Με αυτόν τον τρόπο, τόσο οι συνολικές καταθέσεις όσο και το πιθανό τελικό κεφάλαιο μπορούν να αυξάνονται όσο πλησιάζει η ενηλικίωση.
Σχεδόν 50.000 ευρώ μόνο από τις καταβολές
Εάν μία οικογένεια αξιοποιεί κάθε χρόνο το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό και το κράτος καταβάλλει ισόποση συμμετοχή, οι συνολικές καταβολές στην πορεία των 18 ετών υπολογίζεται ότι μπορούν να φτάσουν τις 49.304 ευρώ.
Από αυτό το ποσό:
24.652 ευρώ θα προέρχονται από τις καταβολές της οικογένειας.
24.652 ευρώ θα αποτελούν τη συμμετοχή του Δημοσίου.
Το τελικό ποσό, ωστόσο, μπορεί να είναι μεγαλύτερο, καθώς ο σχεδιασμός προβλέπει ότι τα χρήματα θα επενδύονται και συνεπώς θα μπορούν να δημιουργούν αποδόσεις.
Πώς μπορεί να ξεπεράσει τις 60.000 ευρώ
Με βάση ενδεικτικά σενάρια απόδοσης, εάν ο λογαριασμός επιτύχει μέση ετήσια απόδοση 3%, το συνολικό κεφάλαιο στην ηλικία των 18 ετών θα μπορούσε να φτάσει περίπου τις 64.109 ευρώ.
Σε ένα περισσότερο αισιόδοξο σενάριο, με μέση απόδοση 5% τον χρόνο, το τελικό ποσό θα μπορούσε να προσεγγίσει τις 77.062 ευρώ.
Οι συγκεκριμένοι υπολογισμοί, πάντως, δεν αποτελούν εγγυημένες αποδόσεις. Πρόκειται για υποθετικά σενάρια, καθώς η πραγματική αξία του λογαριασμού θα εξαρτάται από το επενδυτικό προϊόν, τις συνθήκες των αγορών, τις αποδόσεις και το κόστος διαχείρισης.
Τα χρήματα θα παραμένουν «κλειδωμένα» μέχρι τα 18
Βασικό χαρακτηριστικό του σχεδιαζόμενου μέτρου είναι ο μακροχρόνιος χαρακτήρας του.
Τα χρήματα δεν θα μπορούν να χρησιμοποιούνται από τους γονείς για τις καθημερινές ανάγκες της οικογένειας, αλλά θα παραμένουν δεσμευμένα μέχρι την ενηλικίωση του παιδιού.
Στόχος είναι στα 18 χρόνια να υπάρχει ένα οικονομικό απόθεμα το οποίο θα μπορεί να αξιοποιηθεί για ανάγκες όπως οι σπουδές, η στέγαση ή ένα πρώτο επαγγελματικό ξεκίνημα.
Το μεγάλο κίνητρο της κρατικής συμμετοχής
Το ιδιαίτερο στοιχείο του προγράμματος είναι ότι, μέχρι το προβλεπόμενο όριο, το ποσό που αποταμιεύει μία οικογένεια ουσιαστικά διπλασιάζεται από την κρατική συμμετοχή πριν καν υπολογιστούν οι επενδυτικές αποδόσεις.
Έτσι, ακόμη και πριν προστεθεί οποιαδήποτε απόδοση, το Δημόσιο θα έχει συνεισφέρει περίπου το μισό από το συνολικό κεφάλαιο που θα έχει καταβληθεί στον λογαριασμό.
Οι λεπτομέρειες που απομένει να καθοριστούν
Για την πλήρη εικόνα του νέου μέτρου αναμένονται οι τελικές αποφάσεις σχετικά με αρκετές κρίσιμες παραμέτρους.
Μεταξύ αυτών είναι ποιος φορέας θα διαχειρίζεται τα χρήματα, σε ποια επενδυτικά προϊόντα θα τοποθετούνται, ποιο επίπεδο κινδύνου θα επιτρέπεται, πώς θα φορολογούνται ενδεχόμενες αποδόσεις και υπό ποιες ακριβώς προϋποθέσεις θα αποδεσμεύεται το κεφάλαιο στα 18 χρόνια.
Από αυτές τις λεπτομέρειες θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό τόσο η πραγματική απόδοση όσο και η ελκυστικότητα του νέου «κουμπαρά» για τις οικογένειες.
